Обсуждению проблемы финансового мошенничества на международной конференции «Тренды экономического и управленческого образования» в ИЭМ уделили особое внимание. Гости из разных городов обозначили проблемы и озвучили правила финансовой безопасности для всех – от школьника до профессора вуза. 

Международная конференция «Тренды экономического и управленческого образования», проходившая в ИЭМ 10–11 ноября, стала преемницей методологического семинара, существовавшего на экономическом факультете ТГУ с 1997 года. Об этом напомнила собравшимся директор ИЭМ Евгения Нехода. 

За более чем два десятка лет экономика существенно изменилась, появились новые технологии, а значит и новые вызовы, которые ученые и практики обсудили на секциях и панельных дискуссиях в рамках трека «Развитие финансовой грамотности». 

«Никогда не попадусь мошенникам» – распространенное заблуждение 

Вениамин Каганов, д-р экон. наук, профессор РАНХиГС, директор Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ, Москва) выступил со следующими тезисами: 

• Финансовые неприятности будут нарастать, мошенники изобретают все новые схемы. Технически можно обеспечить жесткий учет всех финансовых операций, но пользоваться будет неудобно. Государство балансирует на грани свободы и последствий, с которыми приходится бороться. Один из основных инструментов – просвещение и обучение. 

• В обществе преобладает эмоциональное потребление: приходим в магазин за хлебом – покупаем туфли. В интернете еще легче: нажми кнопочку – закажи. Всё кажется доступным, легким. Мошенники играют и на этом: легкий заработок, доступные деньги. 

• За последние два года самооценка граждан в вопросах финансовой грамотности упала. 40% опрошенных осознают, что повседневных знаний в этой сфере не хватает. Люди попадают в сложные финансовые ситуации: закредитованность, невозможность выплачивать ипотеку и прочее. 

Столкнулись с мошенником? Заходите на сайт Мошеловка.рф. Вам поможет консультант, описаны мошеннические схемы, организации, можно подать сведения об обмане, почитать примеры из жизни. 

Как люди сталкиваются с мошенниками? Через смс, в офисе или (теперь уже редко) на дому, сервисы знакомств, реклама в интернете, мейл, самый распространенный канал – телефонные звонки. Мошенники действуют от имени банков, благотворительных организаций, технических служб и пр. Большое влияние на людей имеют фейки по разным поводам, не только в сфере финансов. Признаки фейка: высокий панический и вирусный потенциал, угроза финансовой стабильности. «Если вы сейчас не сделаете то-то, у вас будут проблемы, потеряете свои деньги и пр.». 67% респондентов сталкивались с фейками. 

Что просят мошенники? Установить приложение на телефон, перевести деньги на чужой счет по реквизитам (около 13%), перейти по ссылке, предлагают помочь и установить полезный сервис. 

Как действуют мошенники? Выходят на вас сами. Обещают огромные прибыли или, напротив, говорят о возможной потере денег с ваших счетов и карт. Запрашивают ваши личные данные. Воздействуют на сильные эмоции – страх или желание заработать. Не дают времени на размышления. 

Почему действия мошенников эффективны? Люди легко следуют псевдо-финансовым советам своего окружения, не верят официальным структурам, не пользуются официальными каналами информации: у официального ресурса Банка России 47 тысяч подписчиков, а у блогеров, «инфоцыган» – миллионы. 

АРФГ развивает различные просветительские проекты. В их числе – Моя финансовая история (финансовые инструкции, лайфхаки, советы экспертов, можно рассказать свою историю); пилотный проект Профессионалы финансовых технологий (ПроФиТ/ProFIT), где волонтеры, профессионалы финансового рынка помогают населению; Линия доверия – эксперты помогают разобраться с проблемами и вопросами. При ассоциации также аккредитованы 3 бесплатных обучающих программы для начинающих инвесторов. 

Открыть презентацию спикера 

Финансовые пирамиды: 13,5 млрд руб. похищено у клиентов банков за год 

Александр Отогочев, начальник центра компетенций по противодействию финансовым пирамидам Департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России (Хабаровск): 

Первые финансовые пирамиды появились более 300 лет назад. Сейчас пирамид стало много, они стали меньше (взносы в среднем от 500 до 5 тыс. руб.), нацелены на быстрый сбор денег и завершение работы. Пирамид, действующих в масштабах страны, практически не осталось. 

97% фин. пирамид действуют в интернете, рост пирамид в сфере компьютерных игр (продажа персонажей, артефактов – и быстрое прекращение работы), основная аудитория игр – дети, подростки. Банк России заблокировал 392 игры с признаками фин. пирамиды. 

Около половины фин. пирамид используют тематику криптовалют: создают свои монеты (псевдокриптовалюты), понуждают население переводить деньги за монеты на карту – люди деньги теряют. 

По итогам 2021 года, преступники похитили у клиентов банков 13,5 млрд руб. Удалось вернуть около 1 млрд. За 3 мес. 2022 года россияне переводили средства мошенникам 258 тыс. раз, т. е. около 1 млн раз в год. Примерно 40 млн руб. в день уходит мошенникам. 

За участие в финансовых махинациях предусмотрена серьезная, в том числе уголовная ответственность. 

В Банке России действует специальная структура по выявлению и противодействию финансовым пирамидам, которая тесно сотрудничает с правоохранительной системой. В 2020 году выявлено 322 организации с признаком фин. пирамид, в 2021 – 871, за 9 мес. 2022 года - 1481. 

По уведомлению прокуратуры Банк России блокирует сайты с признаками деятельности фин. пирамид, работа по выявлению новых мошенников ведется ежедневно. В 2022 году заблокировано 120 сайтов. Анализ сайта занимает сутки, Генпрокуратура блокирует в течение 3-4 суток. 

На сайте Банка России есть список компаний, осуществляющих нелегальную деятельность (более 7300), в т. ч. с признаками фин. пирамид (более 2700). Список обновляется ежедневно. Если компании в списке нет, но вы подозреваете в ней пирамиду – обратитесь в Банк России. 

Акцент в работе сегодня не только на выявление, но на предупреждение деятельности фин. пирамид. По признакам начала деятельности удается блокировать сайты и ресурсы еще до начала сбора денег с населения. 

Пирамидальный рост и Томск в зоне тревожности 

Марат Сафиулин, кандидат экон. наук, управляющий Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров (Москва): 

82% россиян сталкивались с мошенниками. Многие думают, что тема мошенничества не о них - но это о каждом из вас. 

На канале Стоп-пирамида мы собрали десятки расследований и даже сходили «в гости» к фин. пирамиде. 

В 2022 году будет пирамидальный рекорд: примерно 2000 пирамид, рост около 200%. Томск в зоне тревожности выше среднего. 

Пирамида всегда заметна. Почему именно на эту компанию вы обратили внимание? Если ответите себе на 3 «почему», то можно увидеть признаки пирамиды, если они есть. 

Если вы думаете, что в одиночку справитесь с мошенником - ошибаетесь. Это криминальные группы очень опытных людей: криминальных маркетологов, дизайнеров, психологов, аналитиков, социальных инженеров… Просто положите трубку, не давайте мошенникам шанс. 

Есть хорошие блогеры, а есть грехоблогеры с большими аудиториями, которые несут информацию от фин. пирамид. К примеру, есть пирамида, которая живет уже 2 года, на нее работает примерно 300 грехоблогеров (в т. ч. миллионщики), аудитория – примерно 50 млн. 

Более половины несанкционированных операций люди делают сами: находят в интернете странные сайты, скачивают выдуманные приложения, сами находят, куда перечислить свои деньги. Какие ни придумывай защитные системы, если человек сам, руководствуясь жадностью или страхом, ищет, куда отдать свои деньги, ничто ему не поможет. 

Открыть презентацию спикера 

Что важно знать и как действовать? 

Подключите услугу «Антиспам» в банке, в котором у вас открыт счет/карта. Звонок с неизвестного номера будет распознаваться как полезный или как потенциально опасный. 

Большинство обращений к мошенническим организациям происходит по совету кого-то из ближнего окружения: кто якобы на этом заработал, получил бесплатные блага. Будьте внимательны к советам, проверяйте. Общайтесь с ближним кругом, рассказывайте, с какими мошенническими действиями сталкиваетесь в повседневности. 

Если кто-то звонит и хочет вам счастья, внимание: бесплатно ничего нигде не дают. Не надо ничего объяснять звонящему и тем более вступать с ним в диалог. 

Не будьте самонадеянны. Практически каждый думает: со мной такого не случится – и заблуждается! Случается даже с вузовскими профессорами, не говоря о доверчивых и финансово неграмотных пенсионерах. 

Если что-то случилось, вы заподозрили мошенничество или стали жертвой, действуйте сразу. Есть прямые линии банков, Банка России, правоохранительных органов. 

Вас подгоняют в принятии решений, убеждают не тратить время на советы с другими людьми? Это первый и верный признак мошенников. 

Для платежей в интернете пользуйтесь отдельной, специально для этого открытой картой, переводите на нее сумму, необходимую только для конкретной покупки. 

Сохраняйте в смартфоне или компьютере иконки приложений, которыми пользуетесь. Мошенники создают идентичные крупным торговым площадкам ссылки, переходя по ним, рискуете потерять деньги. 

Приучайтесь пользоваться официальными интернет-ресурсами (Банк России, сайты крупных банков, АРФГ и пр.) и официальной информацией. Повышайте свой уровень медиакультуры. 

Наука VS финансовые мошенники 

Марина Рыжкова, профессор кафедры экономики ИЭМ ТГУ рассказала, что группа ученых работает над экспериментом (Исследование выполнено за счет гранта Российского научного фонда № 22-28-00806, https://rscf.ru/project/22-28-00806). В искусственно созданных условиях финансовой пирамиды ученые планируют изучить, какие сигналы вовлекают людей в фин. пирамиды, а какие предотвращают деятельность людей в пирамидах. Игра, в которой участники будут инвестировать условные деньги, пройдет для студентов. 

Михаил Чиков, зам. директора ИЭМ ТГУ по научной работе подчеркнул, что жертвами мошенников часто становятся даже финансово грамотные люди. 

«Нужны новые механизмы, которые позволят сформировать новые навыки безопасного поведения, – отметил ученый. – Финансовое просвещение необходимо. Но мы должны его усложнять, создавать тренажеры, моделировать для людей ситуации мошенничества, чтобы люди таким искусственным путем получали опыт, тренируя свои навыки и умения. Мы как ученые должны в том числе формировать у людей культуру противодействия мошенничеству».

Текст: ИЭМ ТГУ