Группа ученых из Института экономики и менеджмента (ИЭМ) Томского государственного университета, Института экономики РАН, ТПУ и ЮФУ исследовала проблему вовлечения россиян в псевдоинвестирование. Экономисты проанализировали, какие манипулятивные техники используют представители «цивилизованной» формы мошенничества. Как отмечают ученые, в России возникла целая отрасль, которая стимулирует потребителей к неправильному принятию решений и эксплуатирует их ошибки. Результаты исследований представлены в статье, опубликованной в журнале «Вопросы экономики».
– Развитие современных технологий порождает новые схемы вовлечения людей в спекулятивные схемы, – говорит одна из авторов статьи, профессор ИЭМ ТГУ Марина Рыжкова. – Благодаря доступности интернета и продвижению финансовой грамотности возникла индустрия, которая манипулирует потребительским выбором, обещая легкий источник пассивного дохода. Задачей нашего исследования было изучение групп поведенческих установок, на которые направлено воздействие организаторов курсов по псевдоинвестированию.
Чтобы проследить, как происходит вовлечение непрофессионального инвестора в обслуживание интереса бенефициара, ученые провели исследование на стыке четырех областей знания: поведенческой экономики, критической макроэкономики, институциональной теории и социальной психологии.
Как показали результаты, вовлечение в псевдоинвестирование происходит, как правило, под воздействием мнения влиятельных персон, экспертов социальных сетей, блогеров-консультантов и других медийных личностей. При этом, как отмечается в статье, достоверно оценить численность участников марафонов и тренингов по псевдоинвестированию сложно. Тем более непросто определить круг пострадавших. Зачастую людям неприятно сознаваться в неудачном опыте, в понесенных потерях.
– Под влияние мошенников попадают преимущественно служащие и работники по найму в силу своей доверчивости и сложностей с оценкой рисков, – поясняет Марина Рыжкова. – Мы обнаружили, что вовлечение граждан в спекулятивные операции происходит через стимулирование непроизводительных установок. К ним относятся корыстолюбие, алчность, акцент на быстрый заработок, легкие деньги: «Доходность – 25%», «Заработок – несколько миллионов», «Ваш доход не ограничен», «С огромными рисками можно смириться из-за такой же огромной доходности».
«Цивилизованная» форма финансового мошенничества подпитывается обилием источников информации, доступностью и распространенностью программ, которые преподносятся как обучающие, образовательные. Широко распространилась риторика, подталкивающая непрофессионала к псевдоинвестированию, к созданию надежного источника так называемого пассивного дохода, а в действительности – к статистически предопределенной потере накоплений.
Авторы статьи отмечают, что полноценный хрестоматийный материал об инвестициях участникам курсов не предоставляется; даются единичные понятия, зачастую с ошибками; индивидуальная практика лектора бездоказательно объявляется закономерно успешной; лекции изобилуют апеллированием к когнитивным искажениям; поддерживается необоснованная вера в безоговорочный авторитет «учителя» и пропаганда накопления денег на счетах под его руководством.
Наряду с этим во всех курсах наблюдаются обещание высокой доходности, возможность скидки, рассрочки при оплате, экспертная поддержка, сопровождение куратора и т.д. При пассивной стратегии новичков-инвесторов привлекают возможностью входа малыми суммами, обещанием раскрытия секретного рецепта, который поможет заработать, без глубоко погружения в науку инвестирования.
Авторы исследования отмечают, что немалую роль в успехе финансовых махинаторов играет и то, что в России в последние десятилетия в обществе культивируется пренебрежение к систематическому труду, ориентации на традиционные формы занятости. В противовес этому ценится умение получать доход, не вкладываясь, без особого приложения усилий.
– Развитие общества во многом зависит от того, какие поведенческие установки преобладают у составляющих его граждан, какие из этих установок поощряются и воспроизводятся, а какие нет, – подчеркивает Марина Вячеславовна. – Важным фактором принятия решений, в том числе в области распоряжения личными финансами, является подталкивание граждан к тем или иным образцам поведения. Фетишизация в обществе быстрого денежного успеха вызвала к жизни огромное число сомнительных схем по вложению средств на финансовом рынке людьми, не имеющими необходимой подготовки и опыта.
Добавим, что в ТГУ создана лаборатория психологической и финансовой безопасности человека в цифровом мире. На ее базе проводятся исследования, нацеленные на разработку механизмов защиты россиян от цифровых финансовых преступлений.
Для справки: Авторы статьи «Дергая за нужные ниточки: как простых граждан вовлекают в финансовые спекуляции» (журнал «Вопросы экономики»): главный научный сотрудник сектора эволюции социально-экономических систем Центра эволюционной экономики ИЭ РАН д.э.н. Андрей Верников, старший научный сотрудник лаборатории «Институциональный анализ экономики» Южного федерального университета к.э.н. Анна Курышева, заведующая лабораторией психологической и финансовой безопасности человека в цифровом мире, профессор кафедры экономики Института экономики и менеджмента ТГУ д.э.н. Марина Рыжкова, ст. преподаватель Бизнес-школы ТПУ к.э.н. Эльмира Кашапова.